SMART INVEST

FAQ

Invista no seu futuro com uma carteira Global,
Diversificada e Fiscalmente Eficiente.

Como posso transferir o meu actual PPR para o Smart Invest?

Se for cliente Banco Invest, pode solicitar ao seu Gestor de Conta ou ao Apoio ao Cliente informações de como proceder. Ser-lhe-á disponibilizada a Minuta de Transferência de PPR para preencher com o máximo de informação possível. O original do documento deve ser enviado para a morada do Banco Invest ou, em alternativa entregue num Centro de Investimento ou Sede. Caso tenha Chave Móvel Digital activa do seu Cartão de Cidadão poderá assinar o documento por essa via e enviar por email para o seu Gestor de Conta ou para o Apoio ao Cliente. O Banco Invest entrará em contacto com a sua actual Sociedade Gestora para que procedam à transferência.

Se ainda não é cliente, deverá primeiro abrir uma conta à ordem no Banco Invest e só depois será possível transferir o seu PPR.

Consultar FAQ - Abertura de Conta
O que é um PPR?

Um Plano Poupança Reforma (PPR) é um produto financeiro concebido para estimular a poupança a médio/longo prazo.
Um PPR, ao aliar a flexibilidade dos produtos financeiros a regras restritas de movimentação e a benefícios fiscais muito atractivos, contribui para financiar um complemento de reforma e fazer face a situações financeiras difíceis e imprevistas, tais como uma doença grave ou o desemprego de longo prazo. Os Planos Poupança Reforma são regulamentados por lei.

Diferença entre PPR Fundo e Seguro de Capitalização?

A grande diferença entre optar por um PPR Fundo ou um PPR Seguro de Capitalização está relacionada com o seu perfil de risco e objectivo de investimento.

Num PPR sob a forma de seguro de capitalização, cuja estratégia é mais defensiva, a rendibilidade é mais baixa e existe, normalmente, a garantia do capital investido e um rendimento mínimo garantido.

No caso de um PPR sob a forma de fundo de investimento, as valorizações tendem a ser, em média, mais atractivas, ainda que não garantam o capital investido. Aqui, existe uma preferência por investir em aplicações financeiras com potencial para gerar retornos mais elevados mas, também, mais expostos às oscilações de mercado.

O que é o PPR Smart Invest?

O Smart Invest é um Fundo de Investimento Mobiliário Aberto de Poupança Reforma.

O Fundo Invest Smart consiste num PPR com 3 sub-fundos consoante o perfil de risco. Pode a qualquer momento alterar o perfil de gestão associado ao seu Smart Invest sem qualquer custo ou penalização.

Como PPR Fundo, o seu património é representado por partes de conteúdo idêntico, sem valor nominal, que se designam unidades de participação (UP), as quais conferem direitos idênticos aos seus detentores.

Consulte as Informações Fundamentais ao Investidor - Conservador, Informações Fundamentais ao Investidor - Moderado e Informações Fundamentais ao Investidor - Dinâmico

A quem se destina o Smart Invest?

O Smart Invest destina-se a todos os clientes, que consoante o seu perfil de risco e horizonte temporal, optam por um dos subfundos disponíveis: Conservador, Moderado e Dinâmico.


PERFIL Tolerância ao Risco Horizonte Temporal Capacidade de Suportar Perdas Objectivo e Necessidade
Smart Invest PPR Conservador Baixa 1 a 3 Anos Parcial / Total Rendimento
Smart Invest PPR Moderado Média 3 a 5 Anos Parcial / Total Rendimento / Crescimento
Smart Invest PPR Dinâmico Alta Mais de 5 Anos Parcial / Total Crescimento


Para quê constituir o Smart Invest?

Os subfundos Smart Invest permitem um investimento global e diversificado através de baixos montantes.

O grande objectivo é a valorização das suas poupanças, de forma simples e eficiente, usufruindo de uma atractiva poupança fiscal.

Quais são as principais vantagens de investir no PPR Smart Invest?

Gestão Inteligente
• Gestão baseada numa Alocação de Activos diversificada, por classe de activos e geografia, utilizando activos líquidos e de baixo custo como Exchange Traded Funds (ETF's).

Baixo Custo
• Sem custos de transacção e com custos de gestão e depositário abaixo da média de mercado.

Tecnológico e Simples
• Rebalanceamentos automáticos;
• Fácil subscrição;
• Montantes baixos;
• Informação sobre a composição do Fundo;
• Gráficos e informação interactiva.

Eficiente
• O investidor beneficia do regime legal atractivo dos PPR a longo prazo;
• Conforme a sua idade e perfil de risco, o investidor pode escolher qual o sub-fundo que melhor se adequa ao seu perfil.

Como é gerido o Fundo Smart Invest?

O Fundo Smart Invest é gerido pela Invest Gestão de Activos - Sociedade Gestora de Organismos de Investimento Colectivo, S.A., integrada no Grupo Alves Ribeiro.
O Fundo assenta a sua gestão nos princípios da alocação de activos e da diversificação a nível global e usufrui de uma fiscalidade mais atractiva do que a aplicada aos rendimentos das restantes aplicações financeiras.

Na prossecução do seu objectivo, enquanto Fundo Poupança Reforma, é a valorização do capital investido a médio-longo prazo, através de uma carteira diversificada por várias classes de activos, áreas geográficas e sectores económicos de actividade. O universo de investimento é global e assente nas vantagens da diversificação combinada com o rebalanceamento trimestral da carteira.

O fundo investirá, no mínimo, 80% do seu valor líquido global em unidades de participação de outros fundos de investimento, incluindo fundos de investimento admitidos à negociação nos mercados regulamentados, nomeadamente Exchange Traded Funds (ETF’s) ou outros fundos similares.

Conheça o track record da equipa de Gestão do Fundo.

Como é composto o Fundo Smart Invest?

De forma geral, o Smart Invest é composto maioritariamente por UP’s de outros fundos de investimento, incluindo fundos de investimento admitidos à negociação nos mercados regulamentados, nomeadamente Exchange Traded Funds (ETF’s) ou outros fundos similares. Em menor percentagem, investe em acções e outros activos de maior risco.
Consulte as principais posições na Carteira – Conservador, Carteira – Moderado e Carteira - Dinâmico.

Qual é o horizonte temporal recomendado?

Dependendo do perfil selecionado, o horizonte temporal varia:
Conservador: prazo inferior a 3 anos;
Moderado: prazo entre 3 a 5 anos;
Dinâmico: superior a 5 anos.

Qual é o montante mínimo de subscrição/reforço?

Os montantes mínimos de subscrição/reforço são de 50 Euros, com incrementos de 0,01 Euro.
O valor da unidade de participação a considerar para efeitos de subscrição é o último valor conhecido e divulgado relativamente ao dia em que o respectivo pedido é aceite, desde que o mesmo se verifique até às 15H30.

Posso subscrever/reforçar o meu subfundo Smart Invest via débito directo?

Sim, através do portal Invest Online, pode criar uma transferência periódica onde, por débito de uma conta (no Banco Invest ou em qualquer outro banco), subscreve/reforça o seu subfundo Smart Invest.

Existe alguma comissão associada?
Custos Comissão (%)
Imputáveis directamente ao Participante
Comissão de Subscrição 0%
Comissão de Transferência* 0%
Comissão de Resgate 0%
Imputáveis directamente ao Subfundo
Comissão de Gestão (Taxa Anual Nominal) 0,9%
Comissão de Depósito (Taxa Anual Nominal) 0,25%
Taxa de Supervisão (Mensal)** 0,0026%
Outros Custos** O Subfundo suporta custos de transacção e de auditoria


*As transferências entre os vários Subfundos não comportam qualquer custo para o Participante, até ao limite de 3 por ano.
Quando esse limite seja ultrapassado, será cobrada uma comissão de 50,00€ por cada transferência adicional.

**Os valores devidos a título de taxa de auditoria e supervisão não terão repercussão nos participantes até que se verifique uma das seguintes condições: 1) o Subfundo alcance um valor global de 1.000.000,00 € (um milhão de euros); ou 2) até 30 de Setembro de 2021. A taxa de supervisão e os custos de auditoria constituirão encargos da Sociedade Gestora até que seja observada uma das condições anteriormente enunciadas.

Quais são os benefícios fiscais do Smart Invest?

Regime Fiscal Aplicável aos Participantes


Reembolso < 5 anos Entre 5 e 8 anos > 8 anos
Condições previstas na Lei 8%1 8%2 8%2
Em qualquer outro caso
(Resgate possível a qualquer momento)
21,5% 17,2%3
(taxa de 21,5% sobre 4/5 do rendimento)
8,6%3
(taxa de 21,5% sobre 2/5 do rendimento)


1 Resgate possível nos seguintes casos:
a) Desemprego de longa duração do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar (se ocorrido em data posterior à data de cada entrega);
b) Incapacidade permanente para o trabalho do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar (se ocorrido em data posterior à data de cada entrega);
c) Doença grave do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar (se ocorrido em data posterior à data de cada entrega).


2 Resgate possível nos seguintes casos:
a) Reforma por velhice;
b) Desemprego de longa duração do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
c) Incapacidade permanente para o trabalho do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
d) Doença grave do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
e) A partir dos 60 anos de idade;
f) Utilização para pagamento de prestações de contratos de crédito garantidos por hipoteca sobre imóvel destinado a habitação própria e permanente do Participante;
g) Frequência ou ingresso do participante ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar em curso do ensino profissional ou do ensino superior, quando geradores de despesas no ano respectivo.


Para entregas anteriores a 31/12/2005 a tributação é de apenas 4%.


3Quando o montante das entregas pagas na primeira metade de vigência do plano representar, pelo menos, 35% da totalidade daquelas.

Como posso subscrever um subfundo do Smart Invest?

Cada participante poderá apenas ter um dos subfundos do Smart Invest.

Para subscrever o Smart Invest junto do Banco Invest é necessário tornar-se cliente, abrindo uma conta à ordem. Para isso, inicie o processo de abertura de conta através do nosso site em Abertura de Conta, dirija-se à nossa Sede em Lisboa (Amoreiras) ou a qualquer um dos nossos Centros de Investimento (Lisboa, Porto, Leiria e Braga).
O provisionamento da Conta pode ser feito transferindo o seu PPR.

Consultar FAQ - Abertura de Conta

Quais são as condições de resgate?

O resgate do PPR pode ser realizado a qualquer momento. No limite, pode mesmo ser resgatado no dia posterior à subscrição. Mesmo neste caso, a sua fiscalidade é mais atractiva do que em outros produtos financeiros, tais como os Depósitos, as Obrigações e as Acções, entre outros.

Os Participantes poderão, a seu pedido, efectuar o reembolso do valor capitalizado do Fundo contudo, para usufruir dos benefícios fiscais máximos atribuídos aos PPR, as condições de resgate são as seguintes:

- Reforma por velhice do Participante;
- Desemprego de longa duração do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
- Incapacidade permanente para o trabalho do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar, qualquer que seja a causa;
- Doença grave do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
- A partir dos 60 anos de idade;
- Frequência ou ingresso do Participante ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar em curso do ensino profissional ou do ensino superior, quando geradores de despesas no ano respectivo;
- Utilização para pagamento de prestações de contratos de crédito garantidos por hipoteca sobre imóvel destinado a habitação própria e permanente do Participante.

Ao abrigo da Lei n.º 19/2022 de 21 de outubro, até 31 de dezembro de 2024 o valor dos planos poupança-reforma (PPR) pode ser reembolsado (sem qualquer penalização fiscal) até ao limite mensal do IAS. O valor reembolsado é determinado, com as necessárias adaptações, de acordo com a legislação e regulamentação aplicável.

Decorrido o prazo de cinco anos após a data da primeira entrega, o Participante pode exigir o reembolso da totalidade do valor do PPR, se o montante das entregas efectuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 35% da totalidade das entregas.

Os lotes resgatados no PPR obedecem sempre a uma óptica “First In First Out”, isto é, em termos fiscais são sempre resgatados os primeiros lotes subscritos.

Ver informações detalhadas sobre a Fiscalidade

Posso alterar o perfil do subfundo Smart Invest?

Sim, pode a qualquer altura alterar o perfil associado ao seu PPR.
Basta aceder ao Invest Online e realizar a Transferência (resgate) e, consequentemente a nova subscrição.

Este processo é bastante simples, sem custos e sem qualquer impacto fiscal.

Cada participante poderá apenas ter um subfundo Smart Invest em carteira.

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O seu consentimento para o tratamento de dados pessoais pode ser retirado a qualquer momento, através de comunicação escrita para dpo@bancoinvest.pt ou Av. Eng. Duarte Pacheco, Torre 1 - 11.°, 1070-101 Lisboa.
Para mais informações, consulte a Política de Privacidade do Banco Invest, S.A., disponível em www.bancoinvest.pt.


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